Ciberseguridad y personalización: Cómo la IA ya está generando un impacto positivo para los bancos en México
Existe una brecha en el mercado de negocios corporativos mexicano en comparación con otros países más avanzados, como Estados Unidos y Brasil en América, o naciones europeas. Sin embargo, cada vez vemos más funcionarios y ejecutivos de la industria que comprenden la demanda reprimida y los muchos potenciales de la IA.
Uno de los bancos internacionales más grandes que opera en el país ya utiliza esta tecnología para impulsar su chatbot virtual, que ofrece atención al cliente los siete días de la semana, las 24 horas del día, para múltiples cuestiones, incluida la detección de fraude en transacciones realizadas a través de tarjetas. Del mismo modo, un competidor de renombre utiliza la IA para personalizar las ofertas de productos y servicios para sus clientes, y también para automatizar tareas como el procesamiento de transacciones y el análisis de documentos.
La detección y prevención de ciberataques, con la oferta de herramientas de gestión financiera personalizadas, es otro trabajo integrado con IA que realiza un tercer banco, este. Lo que pretendía mostrar aquí, con estos tres ejemplos, son las aplicaciones que se están realizando a través de esta nueva tecnología, que debería recibir inversiones solo en México de alrededor de mil 500 millones de dólares en 2024, según un estudio.
Sin embargo, los mismos ejemplos apenas tocan la punta de un enorme iceberg de oportunidades que la IA brinda a las empresas y negocios. Como en todo el mundo, México y su sistema bancario y financiero buscan mejorar la eficiencia operativa, optimizar la experiencia general de sus clientes, todo dentro de una arquitectura robusta en términos de seguridad y que permita innovaciones en favor de nuevos productos y servicios.
La automatización de servicios a través de chatbots con IA permitirá aumentar la escalabilidad y también la lista de temas que se pueden incorporar a la actuación de estos asistentes virtuales: los humanos se irán liberando, poco a poco, de tareas como abrir cuentas, solicitar préstamos y emisión de tarjetas. La detección de fraude, la autenticación y la verificación de identidad también obtienen un nuevo impulso en las operaciones.
Aumentar una mejor experiencia del cliente (CX) implica no solo una interfaz de aplicación más fácil de usar, por ejemplo. Con IA hablamos de ofrecer productos personalizados para cada uno de ellos, en función del perfil, historial y comportamiento del cliente. Como resultado, las herramientas que recomiendan y gestionan inversiones están muy cerca de ganar protagonismo entre los bancos que más invierten en esta tecnología.
Todo este sistema se retroalimenta con la ayuda de la IA, y cada clic y elección realizada por los clientes genera nueva información. Estos conocimientos son muy valiosos para las instituciones financieras, ya que pueden ir más allá del comportamiento de cada persona, pudiendo visualizar riesgos en torno al crédito y las tendencias del mercado. Esto no es todo: existen oportunidades para fijar precios de productos y estrategias de marketing, siempre con el cliente y sus necesidades en el centro.
Todavía hay una distancia por recorrer entre lo que ya vemos en marcha entre los principales bancos mexicanos y las oportunidades que aún hay en los planes que están esperando a ser concretados.
Para el cliente, que su banco utilice IA en sus operaciones permite no solo una mayor comodidad, ya sea en acciones simples como consultar saldos, transferir recursos o pagar facturas, sino también con la expectativa de seguridad predictiva, ya que los sistemas LLM anclados en IA prometen Identifica y bloquea actividades maliciosas de una forma mucho más inteligente y rápida.
Toda esta evolución irá acompañada del llamado Procesamiento del Lenguaje Natural (PNL), que debería acercar el servicio automatizado mediante el aprendizaje automático al trato humano. Vivimos, pues, un momento que no nos muestra una meta, porque no se trata de eso: se trata de un nuevo camino que estamos construyendo por diversos medios y por diversas manos. Quien busque esta transformación digital que esté guiada por una tecnología eficiente, que persiga clientes más satisfechos, estará en la cima de los más competitivos.
La IA se impone en los bancos de México. Es hora de arremangarse y construir experiencias diferenciadas que favorezcan un mercado aún más vigoroso e innovador.
