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Pionnière de la chaîne de blocs : la VP Bank entre dans une nouvelle sphère de croissance
Des services novateurs
Les objets de collection physiques sont directement intégrés au portefeuille bancaire, puis saisis dans le système bancaire électronique du client.
Une procédure sûre, transparente et efficace
Les actifs de collection tokenisés peuvent ainsi être gérés de manière sûre et immuable dans la chaîne de blocs.
De nouvelles opportunités de croissance
Le système de tokenisation fait entrer la VP Bank dans une sphère d’activité entièrement nouvelle, lui proposant un accès sans précédent à une nouvelle clientèle.
«La VP Bank s’engage à respecter les normes de sécurité les plus strictes. En tant que banque privée d’envergure internationale réglementée et prospère, la VP Bank est à la fois traditionnelle et innovante. Nous sommes très exigeants dans le choix de nos partenariats d'affaires. La grande expertise de GFT en matière de processus de numérisation nous a beaucoup aidés. Avec GFT à nos côtés, nous jouons un rôle de pionnier dans l’industrie et avons posé des bases solides pour la poursuite du développement des chaînes de blocs.»
Prix
Défi
Gestion sécurisée des objets de collection physiques en format numérique
La VP Bank propose à ses clients un portefeuille de solutions diversifié basé sur des conseils en investissement professionnels et une gestion fiable des actifs. Jusqu’à présent, il était difficile de gérer les actifs de collection (objets d’art, bijoux, etc.) ou autres actifs physiques en faisant appel à des comptes bancaires conventionnels.
L’héritage n’est qu’une question parmi d’autres : Comment avoir la certitude, en rédigeant un testament, que la répartition des biens sera équitable et simple et que les biens légués, tels que les œuvres d’art, seront transmis en toute sécurité ?
Une étude menée par la banque auprès de ses clients a permis de constater un fort intérêt pour la tokenisation des objets de collection. En 2021, la VP Bank s’est inscrite auprès de l’autorité des marchés financiers du Liechtenstein en tant que créatrice et gardienne de tokens. Suite à cela, elle a lancé un projet de tokenisation.
Le défi de ce projet consistait à développer et à instaurer une solution de garde numérisée au sein du système bancaire principal existant, tout en veillant à respecter toutes les normes et réglementations de la Token und VT-Dienstleister-Gesetz (également connue au Liechtenstein sous l’appellation « Blockchain Act »*).
Cette solution devrait réduire le risque, le coût et le temps associés au changement de propriétaire des œuvres d’art et des objets de collection en faisant appel à la technologie de la chaîne de blocs. Les actifs physiques seront alors répertoriés et stockés numériquement sous forme de tokens décentralisés et cryptés sur la chaîne de blocs. Un contrat intelligent capture les droits de propriété respectifs.
L’engagement
Lancement d’un système de garde numérique entièrement nouveau – en 12 mois à peine
La VP Bank a commencé la planification de sa solution de tokenisation en 2020. Le choix de GFT comme l’un de ses partenaires s’explique par la grande expertise requise par ce projet aussi bien dans le domaine de la chaîne de blocs que dans le secteur bancaire.
Le soutien apporté à la VP Bank par les experts de GFT allait de la sélection de la technologie à la conception du parcours de l’utilisateur, en passant par l’implémentation dans son intégralité.
D’un commun accord, GFT et la VP Bank ont choisi de déployer un moteur de tokenisation dans le nuage Azure basé sur les contrats intelligents ERC-1400 de la chaîne de blocs Ethereum.
L’équipe
- a défini les exigences telles que les décisions techniques, la conception, les modèles d’intégration et les parcours des utilisateurs
- a développé et déployé un moteur de tokenisation complet sur la chaîne de blocs Ethereum
- a créé une interface conviviale pour les utilisateurs et les administrateurs
- a mis en œuvre un système de gestion du cycle de vie des tokens et un moteur de tokenisation utilisant le cadre open source Solidity, intégré au logiciel bancaire standard Avaloq
- a assuré la conformité de la VP Bank aux exigences des autorités de réglementation du Liechtenstein
«Le partenariat entre la VP Bank et GFT a été très constructif. Fondé sur une solide confiance mutuelle, il a permis de développer une solution d’avenir sans équivalent dans la gestion des actifs. Nous sommes parvenus à conjuguer le monde réel et le monde virtuel, en conformité avec toutes les normes bancaires.»
Avantages
Un service novateur et de nouvelles opportunités d’activités principales
La VP Bank a très tôt reconnu les opportunités offertes par la tokenisation. À ce jour, elle est la seule banque au monde à numériser les objets de collection selon un cadre juridique sécurisé dans la chaîne de blocs.
La banque utilise cette nouvelle solution logicielle depuis la fin de l’année 2021 et a déjà procédé à la tokenisation de divers tableaux et montres, en les répertoriant sur la chaîne de blocs Ethereum. Les clients privés et les intermédiaires bénéficient non seulement de processus d'affaires sûrs et efficaces, mais aussi de davantage d’options d’investissement et d’une diversification optimisée du risque.
Des actifs jusqu’ici non bancables peuvent ainsi être fractionnés et transférés à volonté. Ces actifs sont alors directement intégrés au portefeuille bancaire, aux évaluations de performance et aux rapports officiels, déclarations fiscales comprises. Ils sont également faciles à gérer via les systèmes bancaires électroniques.
Cela constitue un cadre à la gestion globale des actifs, offrant une conformité de bout en bout.
La tokenisation des actifs offre à la VP Bank des opportunités nouvelles dans son domaine d’activité principal, tel que la planification de l’héritage et de la succession. La banque dispose désormais des instruments nécessaires pour se lancer dans de nouveaux domaines d’activité, différentes catégories d’actifs et groupes de clients ignorés jusque-là, tels que les galeries, les musées, les fondations d’art et les plateformes de vente d’art.
La tokenisation possède également un caractère séduisant pour les artistes, notamment s’ils souhaitent vendre des œuvres d’art dans leur intégralité ou en plusieurs parties. Elle ouvre aussi la voie à des projets et partenariats artistiques inédits. Au début de l’année 2022, Art Basel a organisé une exposition autour de versions réelles et virtuelles d’œuvres d’art dans un métavers graphique haute résolution, alliant les actifs traditionnels à l’innovation moderne. La présentation de l’art dans un contexte numérique, sous la forme d’une galerie d’art virtuelle dans un métavers, ouvre toute une série de perspectives, dont beaucoup auront un impact sur les services offerts par la VP Bank.
La VP Bank entend bien continuer sur ce chemin. Avec GFT, la VP Bank veut développer de nouvelles offres basées sur les tokens pour ses clients et proposer ses nouveaux services par le biais de ses opérations internationales. Une condition préalable importante à cela est l’existence d’un cadre juridique sûr dans chacune des régions où ses filiales sont basées (comparable à la loi sur les tokens au Liechtenstein). La banque entend également élargir son écosystème de partenaires, notamment dans les domaines de l’évaluation d’œuvres d’art, du prêt contre titres et de la logistique. Elle participera ainsi activement à des projets artistiques passionnants, en partie en raison de l’impact visuel de l’art, mais aussi pour des raisons émotionnelles.
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Projet de référence
La VP Bank et GFT tokenisent des objets de collection physiques, offrant ainsi aux clients un nouveau service inédit
Législation sur les chaînes de blocs
La loi sur les tokens et les prestataires de services VT (TVTG), connue sous l'appellation de « Blockchain Act », est entrée en vigueur au Liechtenstein le 1er janvier 2020. Cette loi vise à mettre en place un cadre « optimal, favorable aux innovations et neutre sur le plan technologique » pour les fournisseurs de technologies de confiance (VT) tels que la VP Bank en tant que créatrice de tokens autorisée, offrant ainsi une opportunité sans précédent de proposer des solutions innovantes.*
* https://www.bitcoinsuisse.com/de/research/outlook/2020/regulatory-framework-tokenized-economy-tvtg-liechtenstein-2
